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自3月1日起，个人存取现金单笔超5万元需登记资金来源或用途，金融机构不得为客户开立匿名账户。
近日，多部委联合下发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），旨在完善反洗钱监管机制，洗钱和恐怖融资风险防范能力进一步提升。业内人士表示，此次新规对于普通储户的柜台业务影响较低。
▲新规........................................................
下月起存取5万元以上都需登记
《办法》规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
也就是说，从下月1日开始，市民只要在银行单笔存取款超过5万元或外币等值1万美元（按照当前汇率约为6.4万元人民币），都需要进行登记，并说明资金的来源和用途。
除了在开户行大额存取款需要登记外，市民在非开户行跨行取款、汇款、购买金融产品等，同样需要登记。记者从《办法》中了解到，像开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，以及证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。针对上述情况，《办法》规定金融机构应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
▲解读........................................................
预防和遏制洗钱等违法犯罪
据徐州市某国有商业银行相关工作人员介绍，此次新规出台，主要是为了预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。
近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。“依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。”上述工作人员表示，新规的出台，就是要把难以控制的现金部分，监控起来。由银行对大额现金存取进行登记来源和用途、核实经办人身份，完善监管信息。
▲反响........................................................
市民普遍认为没太大影响
虽然《办法》将从下月开始实施，但《办法》一经出台，就登上了微博热搜，并成为各平台的热门话题之一，大多数市民认为，此次新规的出台，并不会给自己的存取款业务造成太大影响。
“平时工资都是单位打到银行卡，买东西都是通过手机移动支付，即使是买房、买车需要大额支付的时候，都是通过银行卡刷卡或者移动支付即可完成，所以存取5万元现金，我觉得和我关系不大。”刚刚上班半年多的李先生表示。
而来自徐州市某股份制商业银行的柜员宋女士也认为，此次新规的出台，不会对市民产生太大的影响。“由于移动支付的兴起，现在来银行办理存取款业务的市民人数已逐年下降，而办理存取款业务单笔达到5万元以上的市民更是少之又少，所以这一新规的出台，对于市民来说，并没有太大的影响。”
▲声音........................................................
市民存取大额现金并不受限制
3月1日起，到银行存取超过5万元的现金时，银行会分为三个步骤，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后还要核实资金用途。
“可能手续会比之前稍微复杂一些，但普通储户也不必为此担心，只要正常填写相关信息，办理存取大额现金不会受到影响。”徐州市某国有商业银行相关工作人员表示，银行机构核实相关信息也是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，只要储户身份信息真实有效，账户资金属于合法资金，依规履行登记义务，大额存取现金并不受到限制。“但如果这些钱说不清楚来源，或者为了隐瞒一些不当得利，随便写些前后矛盾的收入来源，那么这些钱将会受到相关部门的核查监管。”
记者 陈羿帆
